Когда ОСАГО не поможет возместить ущерб?

Как говорится в преамбуле федерального закона ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года, полис ОСАГО защищает «право потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами». Закон четко регламентирует перечень страховых случаев (который не подлежит коррекции), при которых владелец полиса ОСАГО может рассчитывать на помощь страховщика для возмещения вреда жизни, здоровью или имуществу другому участнику ДТП «в пределах определенной договором суммы».

Однако жизнь богаче наших представлений о ней, а некоторые владельцы полиса ОСАГО не особо внимательно вчитываются во все условия страхового договора, наивно полагая, что он убережет их от всех напастей на дороге и прилегающей к ней территории. Специально для них мы с помощью заместителя директора департамента ГК «АвтоСпецЦентр» Константина Авакяна рассмотрим ситуации, при которых не наступает страхового случая по полису ОСАГО.

Первое. Если ваше транспортное средство получило повреждения в результате происшествия без второго участника.

Например, когда вы, не справившись с управлением, влетели в дерево, отбойник или стену. Для страховщика вы в данном случает «самостоятельно причинили ущерб своему ТС». Даже если вы пытались уйти от лобового столкновения в соответствии с п. 10.1 ПДД или по Правилам страхования хотели «минимизировать ущерб» своему автомобилю, когда вас подрезала другая машина. Конечно, вы можете попытаться доказать свою правоту, но для этого вам потребуются услуги страхового юриста, автотехническая экспертиза, куча времени и нервов. Оно того стоит?

Второе. Если контакт вашего и другого автомобиля произошел не в движении (и такое случается).

Одним из обязательных критериев страхового случая является движение ТС владельца полиса ОСАГО. Например, если на парковке или стоянке вашу машину поцарапают открывающейся дверцей соседнего авто, то страховой полис не обеспечит денежных выплат, необходимых для ремонта. Договаривайтесь на месте с виновником и монтировка вам в помощь (шутка).

Третье. Если вашим ТС получены повреждения в результате стихийного бедствия или аномальных погодных условий.

Компенсацию вы, конечно, получить сможете. Но не от страховой компании, оформившей вам полис ОСАГО, а от государства. Для этого потребуется собрать и сдать в организацию МЧС по месту жительства довольно большой пакет документов: фото и видео повреждений, показания свидетелей (если таковые имеются), акт, подписанный сотрудником полиции о факте происшествия, справку от МЧС о том, что в указанную дату на данной территории было зафиксировано стихийное бедствие. Чем больше будет подтверждающих бумажек, тем больше шансов на скорейшую выплату.

Четвертое. Если вашему имуществу – автомобилю – нанесен урон в результате действий третьих лиц.

Например, подходите вы утром к своей машине во дворе, а «на правом переднем крыле гвоздем нацарапано неприличное слово», стекло разбито или проколото колесо. Не спешите звонить в страховую компанию – ущерб она вам не возместит. Вызывайте полицию, фиксируйте все повреждения и получите на руки подтверждающий протокол. Далее пишете соответствующее заявление в правоохранительные органы и ждете, когда они установят личность (-ти) хулигана (-ов). С него (них) и будете стрясать возмещение ущерба в судебном порядке.

Пятое. Если вашему автомобилю причинили ущерб при проведении ремонтных или иных работ (мойка, замена шин, плановая проверка технического состояния и т.п.)

Страховая компания и здесь отойдет в сторону, уступив, в полном соответствии со статьей 1064 Гражданского кодекса РФ, почетную обязанность возместить нанесенный ущерб собственникам той автомойки, станции техобслуживания, шиномонтажа или заправки, где с вашей машиной обошлись неосторожно. Не исключено, что и в этом случае вам придется проявить упорство и терпение: расставаться с деньгами не любят не только страховщики.

Шестое. Если автомобиль получил повреждения в результате действий неодушевленных предметов или падения в яму на дороге.

Полис ОСАГО вновь самоустранится, отправив вас на самостоятельные поиски справедливости.

На дорожной неровности или в яме угробили колесо, ходовую или рулевое – вам прямая дорога за компенсацией в организацию, отвечающую за этот участок. На крышу авто свалился снег или сосулька – вам в управляющую компанию или ТСЖ, упал рояль – к тому, кто его выкинул с балкона, рекламный щит или строительные леса – к ответственному собственнику. Ваше авто словило метеорит – пусть «Роскосмос» отдувается. Недоглядел.

Седьмое. Если сами нанесли вред собственному автомобилю.

Перечень таких ситуаций, когда нет смысла рассчитывать на полис ОСАГО, весьма обширен. Пустили знакомого за руль авто поучиться вождению; решили проехать «там, где идет строительство или подвешен груз»; сами неправильно перевозили груз; надумали поучаствовать в стритрейсерском заезде; выбрали конечным пунктом поездки памятник архитектуры… Можете рвать волосы на голове и посыпать ее пеплом надежд на возмещение ущерба.

Восьмое. Если попали в ДТП за пределами России без «зеленой карты» (greencard) — полиса страхования автогражданской ответственности владельца автомобиля при его эксплуатации в других странах.

Надо помнить, что полис ОСАГО – продукт для сугубо внутреннего пользования и действует только в пределах Российской Федерации. Поэтому перед тем, как покинуть ее территорию, озаботьтесь покупкой greencard, которая действительна на дорогах 46 стран мира (в Европе – везде, кроме Косово, но вам с российскими номерными знаками и без нее в гости к косоварам лучше не соваться) и стоит около 2700 рублей на 15 дней.

Девятое. Если заехали на своем авто в зону боевых действий или туда, где применили ядерное оружие.

Один совет: вернетесь живым и на своих колесах – не спешите в страховую,  это точно не их случай!